退婚时三金退款或折现需视情况而定，女方有权利根据实际情况选择。依据《婚姻法》相关规定，若属未登记、未共同生活或导致生活困难等情形，法院支持退还。不及时处理可能引发财产纠纷，影响双方权益。
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退婚三金处理需分情况。具体操作：1.若未登记结婚，可协商退款或折现；2.已登记但未共同生活，同样可协商，考虑实际情况；3.导致生活困难，需证明后协商或诉讼。每种情况均需保留证据，避免纠纷。
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处理退婚时三金问题，常见方式有协商、调解或诉讼。建议先协商，协商不成可寻求调解，仍无法解决则通过诉讼途径解决。选择时应考虑效率、成本及双方关系。